کیا متغیر سود اس قسم کے بینک حسابات سے استفادہ کو مسلمان کے لیے مباح بنا دیتا ہے؟

اگر جواب (ہاں مباح) ہو تو کیا غیر اسلامی امریکی بینک ہونے کی وجہ سے یہ حرام ہو جاتا ہے کیونکہ اس کے سرمایہ کاری کے شعبے میں حرام کاروبار شامل ہو سکتے ہیں جیسے کہ شراب وغیرہ؟ حالانکہ بینک کی سرمایہ کاری کی فہرست حاصل کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔

جواب:

ان سوالات کا جواب ودیعت کی نوعیت پر منحصر ہے۔ اگر کسی نے ودیعت کو قرض کے طور پر

 جانا کہ مالیاتی ادارہ ضامن ہے اور اسے اصل رقم کی واپسی کرنا ہوگی، تو اصل رقم پر کوئی بھی اضافی رقم ربا (سود) ہوگی، چاہے یہ شرح سود مستقل ہو یا متغیر۔

اسی طرح، اگر کسی نے ودیعت کو امانت کی قسم میں شامل کیا تو یہ بھی اسی طرح ہے، کیونکہ امانت میں اصل چیز کی واپسی ہوتی ہے نہ کہ اس کی قیمت، جب تک کہ اصل چیز کو امانت دار کی کوتاہی یا بے احتیاطی کی وجہ سے نقصان نہ پہنچے۔ جو شخص ایک ڈالر کے امانت میں ہو، وہ اسی ایک ڈالر کو واپس کرے گا، اور جو شخص سونے کے امانت میں ہو، وہ سونے کی شکل میں واپس کرے گا۔

قرض اور امانت میں فرق دو چیزوں میں ہے: ضمانت اور استعمال کی اجازت؛ یہ دونوں چیزیں قرض میں موجود ہیں، لیکن امانت میں نہیں۔

اگر کسی نے ودیعت کو وکالت یا مضاربت کے طور پر دیکھا تو وہ اصل رقم پر اضافے کی اجازت دے گا؛ کیونکہ مضارب فائدہ اور نفع کا طلبگار ہوتا ہے، جبکہ وکیل مضاربت میں اسی چیز کا طلبگار ہوتا ہے، اور ہر ایک کو اپنی کمائی کا حصہ ملتا ہے۔

لہذا، یہ ضروری ہے کہ ودیعت کی نوعیت کو سمجھا جائے تاکہ اس کے مطابق شرعی حیثیت کا تعین کیا جا سکے

اور درست چیز جو ہم دیکھتے ہیں وہ یہ ہے کہ بینک کی ودیعت ایک نئی نوعیت کی معاملہ ہے اور اس میں سابقہ چار اقسام کی کچھ مشابہت اور تفریق پائی جاتی ہے۔ یہ قرض کی طرح واپسی کی ضمانت میں مشابہت رکھتی ہے، لیکن اس سے مختلف ہے کہ یہ ودیعت گزار کے مطالبے پر ہوتی ہے، نہ کہ ودیعت میں رکھی جانے والی چیز کے مطالبے پر، جیسا کہ قرض میں ہوتا ہے۔ اس کے علاوہ، یہ کسی بھی وقت واپس کی جا سکتی ہے، جبکہ قرض کے لیے ایک مخصوص مدت مقرر ہوتی ہے جس کے دوران فوری واپسی صرف مقترض کی اجازت سے ہو سکتی ہے۔

اس میں امانت کی خصوصیت یہ ہے کہ اسے کسی بھی وقت اسی اصل چیز کے ساتھ واپس کیا جا سکتا ہے (ہم یہاں نقد کی اصل چیز کی بات نہیں کر رہے ہیں کیونکہ نقد کی تعیین مخصوص نہیں ہوتی)، یعنی اگر یہ ڈالر ہے تو ڈالر واپس کیا جائے گا، اور اگر یہ سونا ہے تو سونا واپس کیا جائے گا۔ اس سے مختلف یہ ہے کہ بینک کو اس مال میں تصرف کرنے کا حق ہوتا ہے۔

اس میں مضاربت کی خصوصیت یہ ہے کہ بینک ودیعتوں میں سرمایہ کاری سے فائدہ حاصل کرتا ہے اور اسے نفع حاصل ہوتا ہے، اور اس سے مختلف یہ ہے کہ نقصان کا خطرہ صرف بینک پر ہوتا ہے، نہ کہ مضارب پر۔

اس میں وکالت کی خصوصیت یہ ہے کہ یہ وکالت کا ایک جائز اقدام ہے جس میں بینک کی جانب سے تصرف کی اجازت ہے، یعنی ودیعت کردہ مال میں، جبکہ اس سے مختلف یہ ہے کہ اس میں ضمانت اور مثل کی واپسی نہیں ہوتی۔

اس لیے: موجودہ صورت میں بینک کی ودیعت فقہ قدیم میں معروف نہیں تھی اور ہم اسے ایک ہی حالت پر نہیں لا سکتے، بلکہ ہم اس کے حکم کو اس کی نوعیت کے مطابق اجتہاد کریں گے۔ اگر اس میں مضاربت اور وکالت کا مفہوم شامل ہو تو اصل رقم پر اضافے کا لینا جائز ہے، چاہے یہ متغیر شرحوں میں ہو یا ثابت شرحوں میں، بشرطیکہ یہ شرحیں فیصد میں ہوں، نہ کہ عینی۔اور شرع میں یہ نہیں ہے کہ منافع اور اضافہ کی ایک مستقل شرح طے کرنے سے منع کیا جائے، بلکہ بعض اوقات یہ مفید بھی ہوتا ہے کہ کوئی شخص اس اضافہ پر گزر بسر کرے تاکہ اپنی ضروریات کی تکمیل کر سکے، اس لیے کہ اس کے اضافے کی شرح میں اتار چڑھاؤ نہ ہو۔